（来源：票风笔记）

2026年上半年，票据行业严监管态势延续，金融监管总局对银行票据业务违规出具的罚单数量继续增长，这些处罚主要集中在哪些方面，与2025年同期相比有何变化？本文将对2026年上半年银行票据业务违规处罚进行详细分析。

一、票据业务违规类型

初步统计，金融监管总局对银行业金融机构就票据业务违规开具了69份行政处罚，较2025年上半年的57份有所增加。在69份票据业务处罚中，除去“票据管理不审慎”“票据业务不合规”等笼统表述，明确具体违规类型的主要有13项，其对应在处罚中出现的次数如下：

可以看到，“票据业务贸易背景审查不严”依然是处罚最多的违规类型，出现频率较2025年上半年小幅下降，其中包含银票承兑和票据贴现两个环节贸易背景审查不严，银票承兑环节处罚次数依然显著多于票据贴现环节。票据业务违规的第二大类型依然是“银票保证金来源不合规”， 出现频率与去年同期相当，其中接近一半是信贷资金被挪用于银票保证金。

票据业务违规的第三大类型是“违规向小微企业收取银票敞口风险管理费”，7次违规处罚皆为同一家银行及其支行，代表性不强。相较之下，“滚动签发银行承兑汇票虚增存贷款规模”、“贴现资金回流至出票人或其关联方”是更具有代表的违规类型，出现频率较去年同期还有所增加。

除以上违规类型之外，“票据业务授信不审慎”、“发放贷款用于归还银票垫款”违规次数也较多。

其他票据违规类型还有：银票授信后管理不到位、银票保证金管理不称职、信贷资金回流转存为票据贴现业务提供质押担保、违规开展商票贴现融资、通过买断式转贴现业务调节经营指标、违规出具票据且提供虚假报表。其中“违规出具票据且提供虚假报表”系对宝塔石化财务公司的处罚，监管已吊销金融许可证。

二、被处罚银行类型

在金融监管总局的69份处罚中，共有银行及分支机构64家，城商行、股份制银行、国有大行是处罚次数最多的三类机构，且处罚次数相当，和去年相比，国有大行处罚次数有所增加；农商行处罚次数增加主要系一家农商行的多家支行违规。此外，1家财务公司（宝塔石化财务）受到处罚。各类银行机构的处罚次数分布如下：

数据来源：

金融监管总局，qeubee整理

三、被处罚银行所在省份

从被处罚银行所在的地区来看，处罚次数与所在省份票据业务规模相关，但并不强相关，山东、江苏、浙江是处罚次数最多的三个省份，处罚次数在两次以上的省份如下：

数据来源：

金融监管总局，qeubee整理